Általános felelősségbiztosítások
melyet a biztosított a biztosítási szerződésben meghatározott minőségében okoz, és a magyar magánjog szabályai szerint kártérítési felelősséggel tartozik.
Példák:
1. Példa: Egy üzlethelység belső tere úgy van kialakítva, hogy a vásárlótér padozatán szinteltolódás van. Erre a szinteltolódásra semmilyen tábla nem figyelmeztette a vásárlókat. Egy nézelődő vásárló nem vette észre a lépcsőt, elesett és csuklótörést szenvedett. Ebben az esetben az üzlethelység üzemeltetőjének kell helytállnia, kivéve ha Tevékenységi felelősségbiztosítással rendelkezik.
2. Példa: Egy üzlethelység dolgozói rakodás közben megsértenek egy szabályosan parkoló gépjárművet. Ebben az esetben az üzlethelység üzemeltetőjének kell helytállnia, kivéve ha Tevékenységi felelősségbiztosítással rendelkezik.
1.2 Munkáltatói Felelősségbiztosítás
A biztosító fedezetet nyújt - a szerződésben megállapított mértékben és feltételek szerint - azon kártérítési követelésekre, amelyeket a biztosítottal munkaviszonyban (szövetkezeti tagsági viszonyban) álló személyek munkabalesete miatt és címén a biztosítottal szemben támasztanak és magyar jog szerint felelősséggel tartozik. Ez a módozat a tevékenységi felelősségbiztosítással együtt a tíz főnél több munkavállalót foglalkoztató cégek alapbiztosításának tekinthető.
1. Példa: Növényvédőszereket árusító munkavállaló az egyik vevő kiszolgálásakor véletlenül a pult alatt kifolyt növényvédőszerekbe nyúlt. Másnapra a mérgezés súlyos tünetei alakultak ki nála. Ebben az esetben a munkáltatónak kell helytállnia, kivéve ha Munkáltatói felelősségbiztosítással rendelkezik.
2. Példa: A munkavállaló a munkahelyén elcsúszik a frissen felmosott folyóson. Ebben az esetben is a munkáltatónak kell helytállnia, kivéve ha Munkáltatói felelősségbiztosítással rendelkezik.
1.3 Szolgáltatói Felelősségbiztosítás
A biztosító fedezetet nyújt - a szerződésben megállapított mértékben és feltételek szerint - azon kártérítési követelésekre, amelyeket a biztosított által nyújtott szolgáltatás teljesítése során, illetve hibás teljesítése következtében a biztosított szerződéses partnereinek okozott dologi károk miatt a biztosítottal szemben támasztanak.
Csak külön feltétel alapján terjed ki a fedezet:
a) a biztosított birtokában lévő (a biztosított által bérelt, haszonbérelt, haszonkölcsönzött, letétként kezelt, megőrzésre átvett stb.) tárgyakban okozott károkra
b) a biztosítottat mint ingatlan bérbeadóját terhelő kártérítési kötelezettségekre
c) a biztosítottat mint gépek, műszaki eszközök, egyéb használati tárgyak bérbeadóját terhelő kártérítési kötelezettségekre
d) azokban a dolgokban keletkezett károkra, melyekre a biztosított által nyújtott szolgáltatás irányul
e) tárgyak elveszéséből, elhagyásából, eltulajdonításából eredő károkra
f) gépjárművekben okozott károkra
1. Példa: egy radiátorszerelő rosszul javítja meg a radiátort, ezért az eláztatja és tönkreteszi a parkettát. Ezt a kárt a szerelőnek meg kell térítenie, kivéve ha Szolgáltatói felelősségbiztosítással rendelkezik.
2. Példa: egy festő falfestés közben létrával kiverte az ablaküveget. Ezt a kárt a festőnek kell megtérítenie, kivéve ha Szolgáltatói felelősségbiztosítással rendelkezik.
1.4 Termékfelelősség-biztosítás
A biztosító fedezetet nyújt - a szerződésben megállapított mértékben és feltételek szerint - azon kártérítési követelésekre, amelyeket a biztosított által gyártott hibás termék által okozott személysérüléses károk és dologi károk miatt a biztosítottal szemben támasztanak.
1. Példa: Egy cég sertéshizlaló tápszert hoz forgalomba. A tápszertől a sertések megbetegednek, le kell őket vágni, a húsuk ehetetlen. Ebben az esetben, ha cég nem rendelkezik Termékfelelősség-biztosítással, neki kell megtérítenie az sertések árát.
2. Példa: Egy építkezési vállalkozó téglát rendel egy téglagyárban. A megrendelésben kiköti, hogy a tégláknak cm2-ként 350 kg súlyt kell kibírniuk. A téglagyár elfogadja a megrendelést és leszállítja a téglákat. A vállalkozó beépíti a téglákat a földszint és az emelet között. Az első emeleti tetőrész lebetonozása után a téglák részben megroppannak, a tetőrész összeomlik, mivel a téglák nem bírják ki az előírt terhelést. Ebben az esetben a tégla gyártójának kell megtérítenie a kárt, kivéve ha Termékfelelősség-biztosítással rendelkezik.
1.5 Környezetszennyezési Felelősségbiztosítás
A biztosító fedezetet nyújt - a szerződésben megállapított mértékben és feltételek szerint - a biztosított környezetveszélyeztető tevékenységével okozott kár miatt a biztosítottat terhelő kártérítési kötelezettségekre.
Példa:
Egy cég udvarán felborul egy olajos hordó és belefolyik a gyár mellett futó patakba. Ebben az esetben a cégnek kell fizetnie a patak és környezet helyreállításának költségeit, kivéve, ha Környezetszennyezési felelősségbiztosítással rendelkezik.
1.6 Bérlői felelősségbiztosítás
A bérlői felelősségbiztosítás a bérleményben a bérlőnek felróható módon keletkezett károkat téríti meg a károsult részére. Külön kitér a szerződés a károk természetére, úgymint tűz, robbanás, csőtörés károk, ezeken túlmenően a biztosító társaság a károkat nem téríti meg.
2. Speciális felelősségbiztosítások
Az egyedi sajátosságokat figyelembe véve speciális felelősségbiztosítási konstrukciókat kínálnak a biztosítók az üzleti élet számos területén. A biztosítások maximálisan igazodnak az adott helyzet egyedi tulajdonságaihoz, és átfogó módon fedik le az általánostól eltérő kockázatokat. Létezik például:
2.1 A könyvelők, könyvvizsgálók, adótanácsadók számára kidolgozott biztosítás.
Ennek alapján a biztosító megtéríti a károsultnak a biztosított tevékenységének gyakorlása során a szakmai tévedés, mulasztás és hiba által okozott olyan károkat, amelyekért a magyar jog szabályai szerint kártérítési kötelezettséggel tartozik, amennyiben a károsult emiatt a biztosítottal szemben igénnyel él.
2.2 Vezető Tisztségviselők és Felügyelő Bizottsági Tagok Felelősségbiztosítása
A Vezető Tisztségviselők Felelősségbiztosítása, menedzser felelősségbiztosítás néven rendkívül elterjedt az angolszász országokban, különösen az Egyesült Államokban. Az elmúlt évtized folyamán megfigyelhető volt, hogy az európai kontinentális országokban is rohamosan növekszik ezen biztosítási termék népszerűsége. Ennek oka, hogy a vállalatvezetők vezetői minőségükben felelősséggel tartoznak döntéseikért az általuk irányított vállalatnak, amely felel a tulajdonosoknak, részvényeseknek, illetve a vállalattal kapcsolatba kerülő harmadik személyeknek. Napjainkban egyre több olyan eset kerül a nyilvánosság elé, amelyben elmarasztalják, perlik, vagy vádolják egy vállalat vezetőjét, és egyben személyes kártérítésre is kötelezik. A hibás döntések veszélye különösen fennáll, ha a vállalat átalakul, összeolvad, más vállalatot felvásárol, vagy nyilvános részvénykibocsátást tervez.
Az elmúlt évtized gazdasági átalakulásának eredményeként a helyzet Magyarországon is hasonlóvá vált. A hatályos jogszabályozás szerint a Munka Törvénykönyve 193.§-a alapján a munkajogviszonyban álló vezető tisztségviselő a polgári jog általános szabályai szerint felelős a vezetői minőségében okozott károkért. Az igazgatók és vezető tisztségviselők felelősségbiztosítása mentesíti a tisztségviselőket esetleges kártérítési kötelezettségeik alól, adott esetben biztos védelmet jelent a társaság tulajdonosainak arra nézve, hogy e jogviszonyból származó követeléseik kielégítésre kerüljenek.
A fedezet kiterjed:
